Személyi kölcsön 2026: hosszabb futamidő, alacsonyabb törlesztő

A személyi kölcsön piacon jelentős változás történt 2026-ban: több bank is meghosszabbította a maximálisan választható futamidőt. Ez első ránézésre kedvező hír lehet azok számára, akik alacsonyabb havi törlesztőrészletet szeretnének, azonban a háttérben komoly pénzügyi kockázatok is húzódnak.

A változás lényege, hogy egyes bankok – például a K&H és az MBH – megnövelték a személyi kölcsönök futamidejét. Így már akár 8–10 évre is felvehető egy szabad felhasználású hitel, ami korábban rövidebb időszakra volt elérhető.

Miért növelik a futamidőt a bankok?

A háttérben egyértelmű gazdasági folyamatok állnak. Az elmúlt években jelentősen megnőtt az igényelt hitelösszeg: míg 2017-ben átlagosan 1 millió forintot vettek fel az emberek, addig ma már 3 millió forint felett jár ez az összeg.

Ez azt jelenti, hogy:

• nagyobb hitel → magasabb törlesztő
• magasabb törlesztő → sokan nem férnek bele a banki limitbe

A JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató) szabály szerint ugyanis a havi törlesztő nem haladhatja meg a jövedelem 50–60%-át.

Ezért a bankok egy „megoldást” találtak:
👉 meghosszabbítják a futamidőt, így a havi törlesztő csökken

Hogyan csökkenti a futamidő a havi törlesztőt?

A személyi kölcsönök többsége úgynevezett annuitásos törlesztéssel működik. Ez azt jelenti, hogy a havi részlet végig azonos, jól tervezhető.

Ha a futamidő hosszabb lesz:

• a hitelt több hónapra osztják szét
• így a havi törlesztő alacsonyabb lesz
• könnyebb megfelelni a banki feltételeknek

Ez különösen azoknak kedvez, akik:

• magasabb összeget szeretnének felvenni
• alacsonyabb jövedelemmel rendelkeznek
• „bele akarnak férni” a hitelbe

A nagy csapda: sokkal többet fizetsz vissza

Itt jön a lényeg, amit sokan figyelmen kívül hagynak:

👉 a hosszabb futamidő mindig drágább hitelt jelent

Hiába csökken a havi törlesztő, a teljes visszafizetés jelentősen nő.

Ennek oka egyszerű:

• tovább fizeted a kamatot
• több hónapon keresztül terhel a hitel
• a kamat összeadódik

Egy rossz döntéssel akár százezreket vagy milliókat is „ott hagyhatsz” a banknál.

Kinek lehet mégis jó a hosszabb futamidő?

Nem minden esetben rossz választás a hosszabb futamidő. Vannak helyzetek, amikor kifejezetten indokolt lehet:

✔️ Ha fontos az alacsony havi törlesztő

Ha a havi kiadásokat szeretnéd minimalizálni, a hosszabb futamidő segíthet.

✔️ Ha különben nem kapnál hitelt

Sokan csak így férnek bele a JTM szabályokba.

✔️ Ha később előtörlesztenél

Ha van rá lehetőséged, később csökkentheted a futamidőt vagy a tartozást.

Kinek NEM ajánlott?

Vannak helyzetek, amikor kifejezetten rossz döntés lehet:

❌ Ha csak a havi törlesztőt nézed

Ez a leggyakoribb hiba.

❌ Ha hosszú távon stabil a jövedelmed

Ilyenkor inkább rövidebb futamidővel spórolhatsz.

❌ Ha nem tervezel előtörlesztést

Ebben az esetben végig fizeted a magasabb kamatköltséget.

Mekkora különbség lehet a valóságban?

A különbség sokkoló is lehet.

Egy átlagos példában:

• rövidebb futamidő → magasabb havi törlesztő
• hosszabb futamidő → alacsonyabb havi teher
• de a végén akár több százezer vagy millió forint különbség

Sőt, a piacon még az ajánlatok között is hatalmas eltérés lehet: egy rossz választással akár közel 1 millió forinttal többet is visszafizethetsz ugyanarra az összegre.

Miért veszélyes most ez a trend?

A személyi hitelek piaca egyre pörög:

• rekord magas hitelösszegek
• növekvő kereslet
• egyre több konstrukció

2026 elején már átlagosan több mint 3,4 millió forint egy személyi kölcsön összege Magyarországon.

Ez azt jelenti, hogy:

👉 egy rossz döntés hatása is egyre nagyobb

Mit tegyél hitelfelvétel előtt? (fontos!)

Ha személyi kölcsönben gondolkodsz, ezt mindenképp tartsd szem előtt:

1. Ne csak a havi törlesztőt nézd

Mindig a teljes visszafizetést is számold ki.

2. Hasonlíts össze több ajánlatot

A különbségek brutálisak lehetnek.

3. Gondolkodj rövidebb futamidőben

Ha belefér, hosszú távon sokkal olcsóbb.

4. Tervezz előtörlesztéssel

Így csökkentheted a teljes költséget.

Összegzés

A személyi kölcsönök futamidejének meghosszabbítása elsőre kedvező lehetőségnek tűnik, hiszen csökkenti a havi törlesztőrészletet. A valóság azonban ennél árnyaltabb: a hosszabb futamidő komoly többletköltséget jelenthet.

A legfontosabb tanulság:

👉 a kisebb havi törlesztő nem jelenti azt, hogy olcsóbb a hitel

Aki tudatosan választ, és nem csak a havi terhet nézi, az hosszú távon akár milliókat is megspórolhat.

További friss pénzügyi hírek a Hitelfórum.hu oldalán –>

Mielőtt hitelt venne fel, olvassa el az alábbi tájékoztatókat!

Gondolja végig, mennyi bevétele és mennyi kiadása van. Így eldöntheti, hogy mennyit tud havonta hiteltörlesztésre fordítani. A döntésében segítségére lehetnek az alábbi tájékoztatók:

• A Magyar Nemzeti Bank tájékoztatója a túlzott eladósodás kockázatairól