A magyar lakáshitelpiacon látványos változások indultak el az elmúlt hónapokban. A támogatott konstrukciók és az erősödő kereslet miatt sok család egyre magasabb összeget vállal be, miközben az önerő mértéke is csökken. A jelenséget már az Magyar Nemzeti Bank is kiemelten figyeli.
Egyre nagyobb hitelt vesznek fel a magyarok
A friss piaci adatok szerint a lakosság ma már jóval nagyobb adósságot vállal ugyanarra az ingatlanra, mint korábban. Az átlagos hitelfedezeti mutató – vagyis hogy a lakás értékéhez képest mekkora hitelt vesz fel a vásárló – néhány hónap alatt 60 százalékról 70 százalékra emelkedett. Ez azt jelenti, hogy sokan kevesebb önerővel vágnak bele az otthonteremtésbe.
Ez önmagában nem feltétlenül rossz hír, hiszen így többen juthatnak saját ingatlanhoz, ugyanakkor sérülékenyebbé válhatnak azok a családok, akiknek később csökken a jövedelmük vagy váratlan kiadásuk keletkezik.
A fiatalok is bátrabban vágnak bele
A piac egyik legnagyobb nyertesei a fiatal vásárlók lehetnek. Az alacsonyabb önerővel elérhető konstrukciók miatt sokan már korábban meg tudják venni első lakásukat. A 10–20 százalék közötti önerővel felvett hitelek aránya korábban csak néhány százalék volt, most viszont már jóval magasabb szintre emelkedett.
Ez azt mutatja, hogy a bankok és az állami programok együtt komoly lendületet adtak a piacnak.
Miért figyel most ennyire az MNB?
Az Magyar Nemzeti Bank feladata a pénzügyi stabilitás védelme is. Ha túl sokan vállalnak túl nagy hitelt, abból később problémák lehetnek: nőhet a nemfizetés, visszaeshet a fogyasztás, és a bankrendszerre is nyomás kerülhet.
A jegybank szerint a jelenlegi kockázatokat mérsékli, hogy sok hitel hosszú időre fix kamatozású, vagyis a törlesztőrészlet nem változik könnyen. Emellett korábban prudenciális szabályokat is bevezettek, amelyek fékezhetik a túlzott eladósodást.
Mire figyeljen most, aki lakáshitelt venne fel?
A jelenlegi piacon különösen fontos, hogy a vásárlók ne csak azt nézzék, mekkora hitelt ad a bank, hanem azt is, hogy hosszú távon biztonságosan fizethető-e a havi törlesztő.
Érdemes tartalékot képezni, több bank ajánlatát összehasonlítani, és számolni azzal is, hogy a lakásfenntartás költségei is emelkedhetnek.
Most jön az igazi próba
A következő hónapok dönthetik el, meddig tarthat a lakáshitel-lendület. Ha a bérek tovább nőnek és a kamatok alacsonyak maradnak, folytatódhat a boom. Ha viszont romlik a gazdasági környezet, sok család számára már túl nagy teher lehet a most bevállalt hitel.
Egy biztos: a magyarok egyre bátrabbak, és ezt már a jegybank is nagyon figyeli.
Mielőtt hitelt venne fel, olvassa el az alábbi tájékoztatókat!
Gondolja végig, mennyi bevétele és mennyi kiadása van. Így eldöntheti, hogy mennyit tud havonta hiteltörlesztésre fordítani. A döntésében segítségére lehetnek az alábbi tájékoztatók:
Szerző, cikkíró és pénzügyi tanácsadó! Impresszum