Hitel ingatlanfedezet nélkül: ki mekkora összegre jogosult?
A jelenlegi pénzpiaci körülmények közt ingatlanfedezet bevonása nélkül csak tisztán jövedelem igazolása mellett lehet hitelt felvenni. Illetve egy másik lehetőség ha van hozzá készfizető kezes, aki vállalja a kezességet helyettünk, ez lehet családtag, bármilyen rokon vagy barát.
Személyi kölcsön: Nem szükséges hozzá ingatlanfedezet, szabadon felhasználható, és általában pár napon belül folyósítják. De ki vehet fel ma személyi hitelt, és mekkora összegre számíthat? Hogyan lehet megtalálni a legkedvezőbb terméket?
A legfrissebb MNB kamatstatisztikai adatok szerint tavaly szeptemberében 32 619 új személyikölcsön-szerződés született összesen 106,3 milliárd forint értékben. Vagyis az átlagos személyi kölcsön összege több mint 3,2 millió forint. De ki számára és milyen feltételekkel érhető el ez az összeg? Melyik bank a legolcsóbb most? Hogyan érdemes elindulni?
Ki vehet fel személyi kölcsönt?
Egy személyi hitel igénylése már-már gyerekjátéknak tűnhet, hiszen a papírmunka minimális, akár online is elintézhető, de aki nem kellően rutinos, számára több buktató is lehet.
Érdemes tehát mindenekelőtt utánanézi az igénylési feltételeknek és jól átgondolni a célokat, lehetőségeket, hogy hosszú távon se érjen kellemetlen meglepetés.
A személyi kölcsön igénylésének gyakori feltételei közé tartozik:
- A 20-21 éves kor betöltése (bizonyos bankoknál 18 éves kortól is lehet kivenni, de többnyire kell idősebb adóstárs).
- Rendelkezni kell legalább 3 hónapja folyamatos, határozatlan idejű munkaviszonnyal.
- Legyen stabil nettó jövedelem, amely legalább a 2025-es minimálbérnek megfelelő (193 382 forint).
- Az igénylő ne legyen felmondási idő alatt vagy próbaidőn.
- Ne szerepeljen a negatív KHR-listán.
Az alapvető feltételeken túl a bankoknál eltérő elbírálás alá eshet egy ugyanazon hiteligénylő, például más és más hitelösszegre lehet jogosult valaki vállalkozói vagy épp külföldi jövedelemmel. Így érdemes szakértő segítségével elindulni és oda beadni a hitelkérelmet, ahol a legvalószínűbb az igénylés a saját igények, paraméterek és lehetőségek tükrében.
Személyi kölcsön Magyarországon minimum 300-500 ezer forinttól akár 10-15 millió forintig igényelhető. A legmagasabb összegű hitelt (akár 15 millió forint) már számos bank kínál, amennyiben igazolni tudod a megfelelő jövedelmet.
A jövedelemtől függ ugyanis elsősorban, hogy ki mekkora kölcsönt kaphat. A bankok többsége jelenleg az aktuális nettó minimálbért (2025-ben 193 382 forint) tekinti a legkisebb elfogadott jövedelemnek. Ez az összeg ugyanakkor még csak „beszállókártya”, a kölcsön pontos feltételei – mint a hitelösszeg, kamat és futamidő – függvényében ennél magasabb jövedelemre is szükség lehet.
A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM) is fontos szempont, miszerint a havi törlesztőrészlet legfeljebb a nettó jövedelem 50-60%-a lehet, attól függően, hogy a jövedelem eléri-e a havi 600 ezer forintot. A bankok ezenfelül gyakran számolnak megélhetési költségekkel, melyeket levonnak a jövedelemből, mielőtt a JTM-et alkalmazzák.
Kis összegű hitel jövedelemigazolás nélkül?
Hitel igényléséhez szükség van rendszeres jövedelemre, ugyanakkor bizonyos bankok és szolgáltatók kínálnak kis összegű személyi kölcsönt munkáltatói igazolás nélkül is, ha a rendszeres jövedelem bankszámlára érkezik. A hitelbírálat ilyenkor a számlaforgalom alapján történik.
Ez megoldható úgy, ha saját banknál történik a hitelfelvétel, mivel a bank könnyen rálát a jövedelemre és annak rendszerességére.
A másik lehetőséget a kis összegű, rövid futamidejű hiteleket kínáló szolgáltatók jelentik, melyek rugalmasabbak a bankoknál a jövedelemigazolást tekintve, így elegendő néhány havi bankszámlakivonat vagy hozzáférés biztosítása a netbankon keresztül a banki adatokhoz.
Szerző, cikkíró és pénzügyi tanácsadó! Impresszum